Una buona gestione patrimoniale della famiglia richiede il bilanciamento delle esigenze finanziarie a breve e lungo termine.

L’obiettivo è avere disponibilità finanziarie sufficienti affinché i tuoi cari abbiano ciò di cui hanno bisogno per sentirsi a proprio agio e felici, preservando al contempo riserve sufficienti per potersi prendere cura anche delle generazioni future.

Condividere gli averi e le proprietà con i figli, nipoti e altri parenti più giovani offre loro opportunità che altrimenti non avrebbero, che possono utilizzare per proseguire nelle loro vite nel buon nome della famiglia.

Passare i beni di famiglia alla generazione successiva con una tassazione minima è un obiettivo comune di pianificazione patrimoniale e ci sono molti modi in cui i consulenti di pianificazione patrimoniale possono aiutare i clienti a raggiungerlo.

MANTENERE IL PATRIMONIO IN FAMIGLIA: PIANIFICAZIONE PATRIMONIALE E GESTIONE DEL PATRIMONIO FAMIGLIARE

Poiché ogni famiglia è unica, l’unico modo per trovare le strategie di pianificazione patrimoniale più redditizie per preservare i beni della famiglia è parlare con i tuoi consulenti di pianificazione patrimoniale. Questi sono solo alcuni dei modi in cui la pianificazione successoria può essere utilizzata per preservare il patrimonio per le generazioni future.

La pianificazione patrimoniale riduce al minimo le tasse di successione. L’uso di trust e altri strumenti di pianificazione patrimoniale per rimuovere i beni dalla proprietà imponibile consente alla famiglia di pagare tasse immobiliari inferiori o nulle al momento del verificarsi del passaggio generazionale. Questa potrebbe essere una delle soluzioni tra le tante.

La pianificazione successoria può aiutare i tuoi eredi a evitare lunghe e costose successioni. Diciamo che non si utilizzano strategie di pianificazione successoria per trasferire i beni, all’apertura della successione i figli e altri membri della famiglia nominati nel testamento come eredi non possono accedere a nessuno dei beni fino a quando la tua proprietà non avrà completato il lungo processo di successione. Possono volerci anche alcuni anni. Le spese legali e giudiziarie ridurranno le dimensioni dell’eredità dei membri della famiglia. Se non è presente un testamento valido in caso di disaccordo tra i coeredi, i tribunali decideranno come, con aggravio dei costi e delle tempistiche.

La proprietà potrebbe passare a un genitore anziano, un fratello separato o un altro parente stretto di cui non ci si fida o di cui non si ha stima semplicemente in virtù di una scelta del tribunale. La pianificazione patrimoniale può ridurre al minimo le future spese di assistenza a lungo termine in modo che i beni familiari non vengano svalutati o bloccati. Gli alti costi dell’assistenza a lungo termine (LTC) possono devastare un piano di gestione patrimoniale familiare. Cosa potrebbe succedere se la proprietà o il coniuge sia colpito da un grave evento medico come un ictus, che richiede un’assistenza a tempo pieno in una casa di cura? Senza una strategia in atto per permetterti qualsiasi LTC di cui poter aver bisogno, si potrebbe facilmente dover spendere migliaia di euro ogni anno di tasca propria per le cure di questa persona. Per coprire tali costi potrebbe essere necessario prelevare denaro da risparmi e investimenti e/o vendere proprietà di famiglia.

I figli adulti a volte mettono a repentaglio le proprie finanze usando i loro soldi per pagare le cure dei genitori. Non è questo il modo di creare ricchezza generazionale. Parlare con i consulenti della pianificazione per l’assistenza a lungo termine come parte della tua pianificazione patrimoniale è un dovere dei patron. La pianificazione patrimoniale consente di esercitare un certo controllo sulla futura gestione patrimoniale della famiglia. C’è molto margine di manovra su come si strutturano i trust, i patti di famiglia, le società e sul tipo di istruzioni che vengono lasciate agli amministratori. E’ possibile creare qualsiasi limite si ritenga importante nel miglior interesse a lungo termine dei parenti più giovani.

Ad esempio, se si è preoccupati che un membro della famiglia spenda la sua eredità per una dipendenza da abuso di sostanze, è possibile istituire un trust con distribuzioni discrezionali invece di distribuzioni obbligatorie. Il fiduciario ha il potere di trattenere i beni del trust se il beneficiario non può dimostrare di essere in via di guarigione. Questo approccio offrirà anche al beneficiario una certa protezione dalla responsabilità e in alcune circostanze potrebbe anche aiutare a proteggere i beni del coniuge divorziato. Questa protezione della responsabilità può aiutare a mantenere i beni familiari nella famiglia e disponibili per i beneficiari designati.

La pianificazione patrimoniale riduce i conflitti familiari durante i trasferimenti di beni. Il risentimento aumenta e i sentimenti vengono feriti quando i membri della famiglia sono in conflitto su come gestire e condividere i beni ereditati. Un piano patrimoniale completo non dovrebbe lasciare spazio a confusione o dibattito su chi vuoi ereditare quali beni. I membri della tua famiglia potrebbero non essere contenti di come scegli di dividere le cose, ma dovranno accettare le tue scelte invece di giocare a tiro alla fune legale su un amato cimelio di famiglia e accumulare spese legali mentre lo fanno. A volte ha senso organizzare una riunione di famiglia per discutere di ciò che hai deciso. È meglio che l’armonia familiare si condivida, in anticipo, sapendo chi agirà come fiduciario o esecutore testamentario responsabile della gestione del patrimonio.

I consulenti di SerraREA lavorano con famiglie di ogni dimensione e provenienza sulla strategia di pianificazione patrimoniale. Aiutiamo a proteggere ciò che è stato costruito e trasmetterlo alle generazioni future. Contatta oggi stesso per assistenza con la gestione patrimoniale della famiglia e la pianificazione patrimoniale.

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